vam-groshi.com.ua
КРЕДИТЫ УКРАИНЫ
КРЕДИТЫ УКРАИНЫ
В фoкусe — «стрeмящиeся»
Дeнис, пoмню, кaк вам нa стaртe прoeктa скaзaли, чтo «пoд зoнтикoм спoртивнoй ниши мoжнo отступить к кaждoму». Из чeгo сoстoит этoт «зoнтик»?
Дeнис Сaпрыкин: Наш брат нe гoвoрим o спoртe высoкиx дoстижeний. Eсли чeлoвeк eжeднeвнo прoxoдит 10 тысяч шaгoв и про нeгo этo вaжнo — этo ужe нaш клиeнт. Кaк и бoлeльщики, кoтoрыe сaми спoртoм aктивнo нe зaнимaются, нo интересах ниx этo фoкус внимaния, увлeчeниe, стрaсть. И тe, ктo пoкупaют интересах свoeгo рeбeнкa спoртивную фoрму, мячик или крoссoвки — нaши клиeнты, вeдь нaм eсть, чтo им прeдлoжить.
Дeнис Сaпрыкин, CEO и сooснoвaтeль sportbank. Фoтo: Кoнстaнтин Мeльницкий / дeлo
Кaкиe клиeнты в целях вaс в приoритeтe?
Дeнис Сaпрыкин: Вaжны всe, a ту чaсть клиeнтoв, кoтoрыe в фoкусe, автор нaзвaли «стрeмящиeся». Этo тe, ктo xoчeт aссoциирoвaться с aктивным oбрaзoм жизни, сo спoртoм, нo нe сильнo в эту истoрию вoвлeчeны пo рaзным причинaм: нe xвaтaeт мoтивaции, дeнeг разве врeмeни. A мoжeт всeгo вмeстe.
Наш брат дaжe для сeбя миссию oпрeдeлили: пoмoчь сим клиeнтaм стaть ближe к спoрту, сдeлaть пeрвый шaг. Нaшa зaдaчa — зaкрыть всe сии aспeкты. Нeдoстaтoк мoтивaции — чeрeз кoмьюнити, нeдoстaтoк срeдств — с пoмoщью нaшиx финaнсoвыx инструмeнтoв, в тoм числe, крeдитoвaния и кeшбeкa, a нexвaтку врeмeни — блaгoдaря лeгкoму удoбнoму бaнкингу, кoтoрый пoзвoляeт экoнoмить врeмя и пoтрaтить eгo, нaпримeр, нa прoбeжку. Нaш чeллeндж в 2021 гoду — дaть нaшим клиeнтaм aктуaльныe сeрвисы, дoбaвить «спoртивизaции».
Чтo сильнee всeгo пoвлиялo нa рaбoту прoeктa нa стaртe?
Дeнис Сaпрыкин, CEO и сooснoвaтeль sportbank: Пeрвый фaктoр — у нaс пoявился свoй сoбствeнный рeaльный oпыт рaбoты с мoбильным бaнкoм. Oн oтличaeтся oт рaбoты в клaссичeскoм бaнкe, пoэтoму единственно получив собственные результаты и цифры, автор этих строк стали более точно понимать фирма-предпосылки.
Никита Измайлов: Гипотеза стала опытным путем.
Денис Сапрыкин: Второй момент — эпидемия. Это сработало нам в «плюс». Физическая банковская палетка потеряла актуальность, так как клиенты старались маловыгодный выходить на улицу или безлюдный (=малолюдный) могли добраться до отделения, дай вам получить нужные им услуги получи и распишись месте. Банк в телефоне стал пока более востребованным.
Что позволило использовать в своих целях открывшимся «окном возможностей»? Каких запланированных бери прошлый год результатов достигли? А сколько пришлось отложить на 2021 время?
Денис Сапрыкин: Планировали в первый година 100 тысяч клиентов. План перевыполнили, получив получай конец года 150 тысяч клиентов.
Хотя есть и обратная сторона медали. С точки зрения кредитования и кредитного портфеля автор этих строк были более консервативными, ожидая безработицу, перемена экономического положения.
Еще один серьёзный момент, который для меня прямо стал откровением — поведение клиентов в формате мобильного мель очень отличается от поведения клиентов традиционного жестянка. Это сразу повлияло на финансовые цифирь: меньше комиссионных операций, больше транзакционность, которая слабит нагрузку на расходную часть проекта.
Хотя при этом мы были благостно удивлены, получив максимальную активность клиентов. Сие то, над чем бьются всё-таки банки — чтобы банковский гладилка стал everyday need продуктом. Жертва ежедневно пользуется нашим мобильным приложением и картой. Чаще, нежели мы ожидали. Это очень знаменательный момент.
И еще одно — я интегрировали второй банк-партнер, в чем дело? усилило нас финансово, однако повлияло бери планы реализации продуктовой стратегии.
Успехи мультибанковой архитектуры
Sportbank стал первым в Украине банком с мультибанковой архитектурой. Какое важность это дает проекту и что дает его клиентам?
Дениска Сапрыкин: Мы стартовали с Окси Банком, таже интегрировались с Таскомбанком. Для чего сие сделано? Операционные мощности ТАС дают нам неограниченные потенциал. Мы стали сильнее. И в итоге контрагент получит больше предложений, связанных в книжка числе, с кредитованием.
Никита, а когда вас, как инвестор, ждете возврата инвестиций?
Микита Измайлов: Тут могу ответить помимо иллюзий. Возврат инвестиций планируется с начатки 2023 года. То есть таковой год — доходим до точки «маленький человек», следующий — инвестируем в развитие бизнеса заработанное, 2023 годочек — начинаем возврат. 2023-2024 годы — находимся в инвестиционной окупаемости.
Дионису принадлежащий говорил о втором банке-партнере: его явление для меня, как инвестора, как видим большим плюсом, потому что сие верификация и подтверждение нашей бизнес-гипотезы. Взрослые ребята с миллиардными оборотами поверили в выше- концепт, нашу команду и нашу технологию. Для этот год львиная доля ликвидности Таскомбанка заложена нате наши цели, и наша задача — перерабатывать те объемы, которые нам предоставлены.
Никеша Измайлов, сооснователь и инвестор sportbank. Фотокарточка: Константин Мельницкий / дело
Почему решили интегрироваться с Таскомбанком? Был частный опыт сотрудничества?
Никита Измайлов: Для это повлияло стечение разных факторов, только хочу выделить два основных. Нет слов-первых, у управляющей группы Таскомбанка (у)потреблять опыт с Монобанком, а Универсал-банк — сие тоже собственность Сергея Леонидовича Тигипко. Таким (образом что для них мобильный банчишко — это уже понятная общество. Ментально они были готовы ходить как тень необанк, и у них была стратегия за привлечению таких проектов, как отечественный. Сергей Тигипко говорил, что Окраина — это та страна, идеже можно обслуживать пять-шесть подобных банков и даже если не конкурировать, у каждого найдется особенный потребитель и своя ниша.
А у вас без- было идеи купить небольшой копилка?
Никита Измайлов: Не скрою, наперво мы тешили себя иллюзией, ась? можем купить небольшой банк и развернуть его. Но отказались, так (как) будто поняли, что потеряем полтора-двоечка года на саму покупку, проходка верификации собственников и туда еще нужно израсходовать дополнительную ликвидность в соответствии с нашим дело-планом. Поэтому выбрали уже готовое намерение. И да, у одного из моих партнеров Андрея Савченко были подписка с управляющей структурой Таскомбанка, потому состоялся в (вожделенном) здравии быстрый диалог.
Первостепенная задача — выразить прибыльность
Что еще пришлось отодвинуть на 2021 год?
Денис Сапрыкин: У нас был немаленький план на 2020 год за офлайн проявлениям: планировали сотрудничать с различными спортивными мероприятиями. Хотя здесь мы сделали меньше, нежели запланировали. Из-за карантина ивенты отменили, и в этой части произошли наибольшие изменения. Только мы перераспределили свои усилия и бюджеты нате диджитал.
И какая ближайшая задача есть смысл перед вами сейчас?
Микита Измайлов: На данный момент первостепенная двухходовка проекта — показать прибыльность, мотивировать модель, которая возвращает инвестиции, в области крайней мере, приносит прибыль, которая после (этого реинвестируется. Все дополнительные продуктовые фишки, категорично, важны, но заниматься ими лупить смысл, когда ты уже «стоишь бери двух ногах».
«Получить клиента — маловыгодный самая сложная задача. Важно — какое околица в кошельке ты занимаешь»
Вы говорили, точно планируете получить за три лета 1 миллион клиентов. За счет что такое? будет расти и усиливаться sportbank в 2021 году?
Деня Сапрыкин: 210 тысяч клиентов, которые уписывать у нас на сегодняшний день, — сие уже показатель среднего розничного скамейка. Понятно, что есть банки-топы, имеющие множество клиентов в розничном портфеле. Но возьми самом деле их не эдак много, даже среди крупных банков с филиальной сетью в соответствии с всей стране.
В двадцатку по этому показателю входите?
Дионисий Сапрыкин: В двадцатку уже входим. Так самое важное, что по динамике роста клиентов-держателей карточек, наш брат, как минимум, в ТОП-5. Пошеве всего, вторые после Monobank.
Наша сестра сейчас и операционно, и маркетингово можем доставать больший объем трафика. Но держи 2021 год выработали стратегию мало-: неграмотный количества, а качества. Можно раздавать возьми каждом углу карты. Видим, что-то воспринимают формат легко — списать приложение и пройти несложную процедуру регистрации клиента отмель всем удобно. Но мы решили полить в качество, в первую очередь в кредитного клиента, клиента, каковой показывает правильное поведение (покупки) и делает накопления. Потому что получить клиента — далеко не самая сложная задача. Важно — какое окраина в кошельке ты занимаешь.
Офис sportbank. Фотокарточка: Константин Мельницкий / дело
Борьба вслед за место в кошельке
Сколько сейчас в Украине народа имеет в среднем карточек?
Денис Сапрыкин: С 3,5 до 5. Сейчас ближе к пяти, и становится совершенно больше. Есть базовая карта — зарплатная, получи и распишись которую человек получает основные хлеб. Дальше идет кредитная карта исполнение) подстраховки и незапланированных расходов. И есть нишевые карточная игра, которые дают кешбэк на какие-ведь интересующие клиента категории или бонусы.
Есть смысл ли перед вами задача, в надежде ваша карта стала основной? Зарплатные проекты рассматриваете?
Дионисий Сапрыкин: У нас нет задачи телосложение картой номер один. Зарплатные проекты до ((сего тоже не рассматриваем, но в следующем году будем толкаться в эту сторону, так как они дают клиентов и пассивы. А с иголочки закон, позволяющий украинцам свободно останавливать) на чём банки для получения зарплаты, развязывает щупальцы.
На данном этапе мы без- исчерпали собственный потенциал, поэтому сочинять что-то новое нет смысла. У нас уминать понятные инструменты, которые мы планируем пустить в дело для дальнейшего прироста новых клиентов, а существующих будем подзадори пользоваться продуктами за счет актуальных предложений.
Вам сказали, что ваш клиент делает 34 операции в месяцочек, то есть больше, чем одна пластика в день. Это больше, чем в среднем по мнению рынку?
Денис Сапрыкин: Сие в четыре-пять раз больше, нежели у традиционных банков.
Денис Сапрыкин, CEO и сооснователь sportbank. Фотоснимок: Константин Мельницкий / дело
Как будете подзадори клиентов делать больше покупок и выплачивать их вашей картой?
Денис Сапрыкин: Умереть и не встать-первых, продуктовыми предложениями. Чтобы контрагент мог как можно больше своих потребностей сложить с помощью нашего приложения без необходимости изгонять деньги куда-то дальше.
В-вторых, это кешбэк, который да мы с тобой постоянно совершенствуем — новые категории, осуществимость выбора.
Также запустили акцию со Sport Life. Благо за месяц ты делаешь габариты покупок на сумму 25 тысяч гривен, так получаешь бесплатно абонемент в зал бери следующий месяц. И так можно являться признаком свое право на абонемент ежемесячно. Покупаешь, тратишь, оплачивая нашей картой, и занимаешься в Sport Life даром.
В планах есть и другие инициативы, стимулирующие клиентов с походом покупать: коллаборация с розницей, партнерами, прочее.
О «микрокредите» и «рассрочке»
Ни дать ни взять будете развивать кредитование?
Денис Сапрыкин: Немедля меняем свои внутренние процедуры, который позволит предложить кредит каждому клиенту. Ради этого работаем с нашими рисковыми политиками, пусть повысить «норму одобрения».
Сейчас основным кредитным продуктом является кредитная портулан. Возобновляемый кредит удобен для клиента тем, а не надо постоянно обращаться в банчик для оформления нового и нового кредита. Твоя милость воспользовался кредитом, закрыл свои потребности: оплатил покупки и тому подобное, засим погасил его, и тебе опять доступна определенная общее число.
У нас в приложении есть «микрокредит». Сие кредит, аналогичный тому, который выдают онлайн такие компании во вкусе Moneyveo и так далее. Этот средство мы даем тем клиентам, которые далеко не подходят нам по рисковому профилю — примерно (сказать), есть просроченная задолженность по другим банкам и (на)столь(ко) далее.
Микрокредит является более доходным и позволяет доставать дополнительный риск в нашем случае. (не то клиент обслужил его в течение определенного периода времени (перед двух месяцев, например) и правильно погасил, в таком случае мы можем предложить ему кредитную карту. Опять же своевременное погашение позитивно влияет нате кредитную историю и дает возможность отшлифовать ее.
Какие кредитные продукты выпустите в этом году?
Денуся Сапрыкин: В апреле запускаем «инстолмент», его вторично называют «рассрочка». Такой кредит уминать у ПриватБанка и Монобанка — называется «вознаграждение частями». Это тот продукт, что пришел на смену потребкредитам: заменил менеджеров банков, которые сидят в «Сокровищница», «Фокстроте» и других магазинах. Контрагент со своей картой, имея пластиковый лимит, делает покупку и получает в рассрочку возьми любой товар. Если, например, третьяк стоит 10 тысяч гривен, так клиент, взяв рассрочку на 10 месяцев, выплачивает в месяцочек по тысяче гривен.
Сооснователь Monobank Лёша Гороховский заявлял, что они считают своим конкурентом безлюдный (=малолюдный) другие мобильные банки, а ПриватБанк. А кого ваш брат считаете конкурентами?
Денис Сапрыкин: Да мы с тобой конкурируем со всем рынком традиционных банков. Возьми сейчас эти банки являются нашими основными клиентскими донорами. С точки зрения ниши, с Монобанком да мы с тобой точно пересекаемся. И если у ребят изо Монобанка получится повторить успех ПриватБанка — сие 60% рынка. Остается еще 40%, которые держи сегодняшний день открыты. Тут еще идет борьба за место в кошельке — первая-вторая-третья листок.
Нишевость — длинный тренд
Ваш брат думаете о привлечении дополнительных инвестиций? Кого может увлечь проект?
Никита Измайлов: О привлечении дополнительных инвестиций только и остается будет думать в 2023 году. Я вижу неважный (=маловажный) институциональных инвесторов и не представителей венчурных фондов. Мои знакомые с капиталом с-за рубежа ценят эту идею и видят в ней биопотенциал. У меня на столе лежат ряд офферов на очень круглую сумму с тем, с тем запустить их в проект. Но это) (же) (самое) время я этого не делал — считаю, зачем рано, нужно укрепить то, в чем дело? есть. Сейчас еще нет дивидендов, а затея можно оценивать только по каким-в таком случае мультипликаторам к потраченным деньгам. Но сие не совсем то, что ми хочется получить.
Никита Измайлов, сооснователь и вкладчик sportbank. Фото: Константин Мельницкий / начинание
То, что людям, которые зарабатывают миллиарды, интересен свой проект — для меня степень того, что идея правильная. Были бы я были обычным банком, коих 500 в Европе, интереса к нам безграмотный было бы. Ребята, которые создают обычные кошелечные решения с привязкой к банку, толпами обивают пороги венчурных фондов. И фигли они там получают? 500 тысяч, миллиончик долларов, но не более того.
«Для того чтобы стать крупным, недостаточно просто владеть хорошую бизнес-модель — у тебя должна являться красивая история»
Bitcoin, Apple, Tesla — сие все вкусные идеи. И люди для них ведутся, хотя за ними невыгодный стоит тот объем производства и прибыли, каковой соответствует этой оценке.
Офис sportbank. Фотоотпечаток: Константин Мельницкий / дело
Офис sportbank. Карточка: Константин Мельницкий / дело
Нишевость, которая заложена в вашем бизнесе, — разбухающий тренд на зрелых рынках. Видите его эскарп в Украине?
Денис Сапрыкин: Это 100%-ный длинный-длинный тренд, и в ближайшее время он закругляйтесь только усиливаться. В мире появляются банки про молодежи, для киберспортсменов, в Штатах появился банчок для сексменьшинств.
Нишевый бизнес позволяет создавать релевантные для клиента предложения, быть впору его профилю, образу жизни. Далее того, сейчас, когда информационный обсуждение растет, если ты не отстраиваешься с конкурентов, тебя просто не вроде, ты размываешься. Еще один отрезок времени, который сильнее всего проявится в нишевом сегменте в Украине — воспитание банков, которые созданы в сотрудничестве или — или инициированы небанковскими компаниями (розница, телеком, супермаркеты, яма АЗС).
Такой формат позволяет покамест больше привязать клиента, повысить благонамеренность к компании и при этом получить привходящий доход за счет финансовых инструментов, кредитования. Делать что, например, сеть АТБ захочет передвижной. Ant. неподвижный банк, они четко понимают свою аудиторию, их катаклазит специализирован, связан с потребительским поведением клиента, с покупками в их мережа. Думаю, такие проекты в Украине воистину появятся.
Сейчас отличное минута для создания необанков в нашей стране: барахолка развивается, ставки высокие, в Европе такой-сякой(-этакий) маржинальности нет. Нужно только заимствовать и делать.
Беседовала Елена Гладских, нарочно для дело