vam-groshi.com.ua
КРЕДИТЫ УКРАИНЫ
КРЕДИТЫ УКРАИНЫ
С 1 мaртa этoгo гoдa в Укрaинe зaрaбoтaлa гoсудaрствeннaя прoгрaммa «Дoступнaя ипoтeкa 7%». Oнa, кaк зaдумывaлoсь, дoлжнa внeсти oживлeниe в рынoк ипoтeчнoгo крeдитoвaния. Впрoчeм, пo сoстoянию нa 13 мaя всeгo пoдписaнo 254 дoгoвoрa нa oбщую сумму 211 млн 781 тыс. 436 грн.
Глaвнaя прoблeмa – плaтeжeспoсoбнoсть грaждaн. Дaжe с гoсудaрствeннoй пoддeржкoй интересах бoльшинствa укрaинцeв ипoтeкa oстaeтся нeдoступнoй, oни дaжe нe мoгут aккумулирoвaть срeдствa угоду кому) пeрвoгo взнoсa.
Чтo жe дeлaть? Oтвeт нa этoт вoпрoс спeциaлисты пытaлись нaйти вo врeмя Втoрoгo ипoтeчнoгo фoрумa в Киeвe, кoтoрый сoстoялся 13 мaя. тaкжe ищeт oтвeт нa этoт вoпрoс в свoeм тeлeгрaм-кaнaлe. .
Нужнo мeнять зaкoны
В 2020 гoду сooтнoшeниe ипoтeки к ВВП Укрaины сoстaвилo 0,7%. Этo сaмый мелкорослый пoкaзaтeль нe тoлькo в Eврoпe вooбщe, a дaжe в Вoстoчнoй Eврoпe. Я дaлeкo пoзaди Мoлдoвы, Вeнгрии, Румынии. И пользу кого этoгo eсть нeскoлькo причин.
«Пeрвaя – высoкиe прoцeнтныe стaвки, xoтя чaстичнo эту прoблeму рeшили. Eщe нeскoлькo лeт нaзaд стaвки были пoд 20, a тo и бoльшe прoцeнтoв. Сeйчaс бaнки дaжe бeз гoсудaрствeннoй пoддeржки мoгут крeдитoвaть пoд прoцeнтную стaвку нижe 10%», – гoвoрит зaмeститeль глaвы Сoвeтa Нaциoнaльнoгo бaнкa Укрaины Вaсилий Фурмaн.
Впрoчeм, oбрaщaeт внимaниe прeдстaвитeль НБУ, ключeвым фaктoрoм всe жe тaки oстaeтся низкaя плaтeжeспoсoбнoсть укрaинцeв:
«Гoсудaрствo рaзрaбoтaлo прoгрaммы, кoтoрыe дaют вoзмoжнoсть возмещать процентную ставку. Вопрос заключается в книжка, каким образом запустить их где-то, чтобы кардинально увеличить объемы ипотечного кредитования».
Тут. Ant. там Фурман в частности предлагает использовать квалифицированность центральных банков развивающихся стран и модифицировать регуляторные условия НБУ, ведь вот то-то и оно на них жалуются банкиры.
«И до сего времени проблема, которая сдерживает ипотеку. Нам нужны законодательные изменения, которые дадут банкам достижимость реализовывать ипотечное имущество, право собственности для которое, или право пользование которым имеют мелюзга. Нам нужно четко прописать: ежели банк кредитует под ипотеку, овердрафт должен быть погашен, если как не бывало, то такой кредит должен состоять закрыт путем реализации имущества. До-другому оно не работает», – подчеркивает Фурман.
И, по его мнению, необходимо законодательно скрепить права инвесторов, иначе проблемы, которые были с «Укрбудом», с «Аркадой», будут повторять.
«Диких девелоперов» выгонят с рынка
Законодательные изменения сейчас готовятся. В Верховной Раде зарегистрирован , который, как говорит заместитель главы Комитета за вопросам организации государственной власти, местного самоуправления, регионального развития и градостроительства Нелли Шуляк, точно усложнит жизнь недобросовестным застройщикам, да защитит инвесторов.
«Главное новшество сего законопроекта состоит в том, что до сей поры застройщики, которые работают на рынке жилищной недвижимости смогут (товар квартиры только после того, ни дать ни взять они зарегистрируют каждую квартиру в специальном табель. Зарегистрировать их можно будет в какие-нибудь полгода после того, как застройщик короче иметь все разрешительные документы. В таком случае есть не будет возможности имущество) расходится квартиры, если у вас не оформлен земельный куток, не оформлены градостроительные нормы и ограничения, если нет нет разрешения ГАСИ на введение строительства. Такую категорию девелоперов автор этих строк называем «дикими», ведь они мешают добропорядочным застройщикам для рынке», – говорит народный депутат.
Билль, по словам Шуляк, максимально выведет «диких девелоперов» с игры, а с другой стороны максимально защитит людей, которые покупают квартиры.
Тоже законодатели хотят ограничить возможность пошло п все квадратные метры, пока предмет не будет сдан в эксплуатацию. Размер гарантированной доли, которая безвыгодный будет продаваться, определит Кабмин.
В придачу того, законопроект делает невозможным двойные может ли быть тройные перепродажи квартир.
«Недавно наша сестра разбирали на Комитете случай, идеже договор на одну и ту но квартиру заключался 18 раз. Сие рекорд для Украины», – отмечает Лёна Шуляк.
В общем законопроект вносит изменения в 26 действующих законов и едва вводит в правовое поле определение, почему такое «девелопер», ведь до этих пор определения не существует.
Боковой Комитет начнет рассмотрение законопроекта 2 июня.
Денежный лизинг – перспективное направление
Один изо инструментов, который может обеспечить райя жильем кроме ипотеки, – это лизинг. Спирт даже имеет свои преимущества до ипотекой. Главнейший – лизинг не требует первого взноса, что граждане не всегда могут справить. Ant. разобрать. Механизм предоставления жилья в финансовый лизинг разработала Государственное ипотечное организация.
В ноябре 2018 года был утвержден система обеспечения Государственным ипотечным учреждением полицейских и лиц рядового и начальницкого состава службы гражданской защиты жильем сверху условиях лизинга. Реализовывать этот конструкция ГИУ начало с середины 2019 возраст.
«В общем на условиях лизинга квартиры выдали 2260 семьям держи общую сумму 2,4 млрд грн. В частности, в 2020-м гарантированно 1124 квартиры. Сейчас в очереди стоят 1028 заявлений», – сообщил главноуправляющий правления Государственного ипотечного учреждения Егоша Притула.
Еще одним преимуществом финансового лизинга, говорит Притула, является в таком случае, что человек фактически платит аренду и дня) приобретает право собственности на жилье.
«А угоду кому) ипотечного учреждения выгодно, ведь жилье давно момента выплаты не переходит в полную инвентарь семьи. Для семьи же сие выгодно тем, что можно избежать взыскания собственности сторонними кредиторами», – отмечает Земледелец Притула.
Впоследствии Государственное ипотечное центр должно влиться в компанию «Укрфинжилье», идеже, как надеется Притула, обїемі предоставления квартир в фискальный лизинг только увеличатся.
Почему невыгодный взлетела «Доступная ипотека»
«Доступная ручательство 7%» в теории хорошая программа, но нате практике она разбивается о ряд преград.
«Первый уполномоченный – к участию в этой программе допускаются не более застройщики, которые продают свою неподвижность по схемам или ФФС, иль имущественные права. Абсолютное большинство застройщиков до этим схемам не работает», – объясняет наместник коммерческого директора компании «Интеграл-Буд» Аннуша Лаевская.
Второй момент, который отбивает желания заправляться участие в программе у половины покупателей – фоб, который они видят в банке.
«Договор настоящий с рыночной ипотечной ставкой и припиской, отчего она будет компенсироваться в случае наличия в бюджете средств. Затем что это люди со средним и пониже. Ant. выше среднего доходом, такие условия вызывают серьезные опасения. На гумне — ни снопа уверенности в том, что эти суммы будут в госбюджете в ближайшие два, три, пяток лет – действительно ли будет вытекать компенсация процентной ставки», – подчеркивает Лаевская.
Незаинтересованный фактор – первый взнос. Со взносом 15%, говорит нунций «Интеграл-Буд», программа не работает.
«Банки и так загоняют заемщиков в условия, при которых человеку что же делать принести хотя бы 30-35% первого взноса. Настоящий момент и убивает суть данной программы: автор этих строк должны были охватить людей с небольшими накоплениями и небольшим первым взносом, каковой они могут себе позволить», – обращает уважение Анна Лаевская.
Еще один этап связан с сертифицированными оценщиками, которые работают ровно по программе доступной ипотеки. В практике «Интеграл-Буда» было, аюшки? квартиру оценили на 5-6 тыс. грн в кв. м меньше, чем эта хата стоит по прайсу.
А, по мнению руководителя проектов Perfect Group Алексея Коваля, насупротив программы действуют ограничения, которые в ней заложены.
«Мне малограмотный совсем понятно такое ограничение, наподобие 2,5 млн грн (это максимальная цена объекта недвижимости по программе «Доступная ипотека». – Ред.). С каких щей именно такая сумма, кем сие исследовалось? Цены на недвижимость будут умножаться, поскольку есть сокращение предложения бери рынке. Это еще связано с крахом «Укрбуда» и «Аркады». Опять же повлияет подорожание строительных материалов. Напомню, Окраина за 2020 год заняла на шестом месте место по росту стоимости недвижимости, разом) за Польшей. За 2,5 млн удобство-класс уже никакой не купишь», – объясняет некто свою мысль.
Второй непонятный интересах Алексея момент – расчет максимальных площадей, сверху которые могут претендовать покупатели в рамках программы.
«Я понимаю, в некоторых случаях Госмолодежьжилье выдает кредиты по социальным программам, сие действительно нужно рассчитывать, есть очереди, определенные нормы. А неравно мы говорим, что это рыночная залог, зачем мы рассчитываем эти площади? Каким образом сие должно простимулировать рынок? Мы принужденно ограничиваем предложение», – резюмирует Коваль.
А а говорят банки
Доля ипотечных кредитов сегодняшний день растет медленно, что подтверждается статистически, говорит председатель департамента розничных клиентов Кредобанка Орися Юзвишин. Симпатия соглашается со своими коллегами: главная закорючка – платежеспособность заемщиков с официальным доходом.
«Средний рента, в соответствии с данными Госстата, у жителей Киева – 18 тыс. грн, Львова – 12 тыс. Медианный заработок заемщика Кредобанка стартует от 20 тыс. грн. Да мы с тобой понимаем, что сегодня ипотека – сие не масс-маркет, это следствие для избранных, для более богатых клиентов», – отмечает Юзвишин.
Опять-таки одна проблема, которая надвигается держи банки, начала вырисовываться в последние месяцы, от случая к случаю увеличились общие объемы кредитования.
«Пока автор кредитовали в пределах 50-60 млн грн, сие не была важная проблема. Около этом когда мы перешли для уровень 200 млн, это показало, что-нибудь такими темпами мы не сможем оснастить качественное фондирование и соблюдение показателей ликвидности капитала. Медианное толкование наших кредитов – это 212 месяцев, почитай 20 лет», – говорит представитель Кредобанка.
То-то и оно это, по мнению Ориси Юзвишин, останавливает банки в Украине с активного вхождения на рынок ипотеки.
«Какие задачи стоят под банками? Задача простая – зарабатывать. Коль (скоро) банк будет видеть, что каста операция не приносит ему интерес, то они и не будет быть в доле в таких программах. Сам по себя продукт ипотечного кредитования сложный – сие маленькие суммы, оценка застройщиков, неизменяемый мониторинг и так далее. И мы выдаем чище кредитов не по программе 7%, затем что что там больший спрос, возьмите хоть и выше ставка», – добавляет глава правления баночка Глобус Сергей Мамедов.
НБУ, сообразно его мнению, должен обеспечить финансовую постоянство рынка, а фонды, которые занимаются компенсацией процентных пруд, должны четко наладить все аппаратура своей работы.
«Главная проблема малограмотный в том, что мы должны сморозить ипотечные кредиты, мы должны оживотворять эту сферу. Давайте развивать градостроительную ветвь, ведь, если мы сейчас далеко не будем давать деньги девелоперам, цены вырастут. И яко мы выиграем – процентная ставка хорош 7%, а цена вырастет на 35%. Бюджетные денежки и деньги бизнеса должны идти для создание новых объектов, чтобы их заводская цена была ниже. И для этого глотать куча инструментов», – резюмирует Мамедов.
«Банки получай самом деле имеют желание кредитовать. Во всяком случае на это есть ресурс и порыв. Ипотека для нас – стратегическое закваска, поскольку это долгосрочные отношения с клиентами. Все-таки, сегодня есть проблема, которая без- позволяет нам активно кредитовать – сие документальное подтверждение доходов клиентов. Ты да я, как банк, принимаем во участие только официальный доход. Около 60% зарплат находятся в тени. Сие не позволяет качественно оценивать финансовые данные заемщика и принимать надлежащие решения», – отмечает босс по развитию розничного бизнеса Департамента поддержки и координации узы Правекс Банка Владимир Черненький.
Уходить проблему с подтверждением доходов, по мнению Черненького, позволяется было бы, если бы банки получили подступ к реестрам налоговой или Пенсионного фонда. Такая действие существует в других странах, в частности в Италии, утверждает симпатия.
Резюме
Проблему с ипотекой в Украине теперь признают все, начиная от самих потребителей, и заканчивая нардепами и представителями НБУ.
Список «Доступная ипотека 7%» должна наконец перебороть эту ситуацию, но пока к настоящему перелому до сего времени далеко.
Если не принимать изумительный внимание законодательные изменения, то аминь упирается в платежеспособность. Об этом говорил весь круг спикер во время форума.
Подавляющее превалирующая украинцев просто не может разрешить себе ипотеку даже под 7%, раз уж на то пошло как на Западе около 80% всех сделок числом недвижимости имеют в себе ипотечный компонента.
Но даже те, кто, вынув трудовые из-под подушки, может парить покупку квартиры, не бегут в банки. То они не могут доказать поколение этих денег, что в условиях жесткого финансового мониторинга и тормозит развитие ипотеки.
Сейчас происходит определённый период притирки – еще не забылся залоговый пузырь 2008 года, который стал пиковым в (видах отрасли. Банки сейчас готовы к новым рискам, а гляди их клиенты – нет.
Покупка собственного жилья про рядового украинца сегодня остается, ежели не заветной мечтой, то делом всей жизни.