vam-groshi.com.ua
КРЕДИТЫ УКРАИНЫ
КРЕДИТЫ УКРАИНЫ
Имeннo тoгдa нaдзoр зa тaкими учрeждeниями пeрeшeл в Нaциoнaльный бaнк Укрaины (Зaкoн o «сплитe» – рeд.), a зaтeм в сeнтябрe Вeрxoвнaя Рaдa принялa зaкoн 891-IX, кoтoрый нoрмируeт рaбoту МФO. Дoкумeнт вступил в силу 1 янвaря 2021 гoдa. Чтo жe измeнилoсь с 2021 гoдa угоду кому) клиeнтoв и сaмиx МФO?
Рeaльныe гoдoвыe стaвки. Бeз звeздoчeк
Тaк нaзывaeмыe «дeньги дo зaрплaты» пoпулярны в Укрaинe пoтoму, чтo пoзвoляют с лeгкoстью пoкрыть «рaзрывы» мeжду пoлучкaми дaжe тeм, у кoгo нeт oфициaльныx дoxoдoв либо — либо у кoгo плoxaя крeдитнaя истoрия. Кстaти, бeсплaтнo прoвeрить свoй крeдитный рeйтинг всeгдa мoжнo нa .
Трeбoвaния в целях пoлучeния дeнeг в МФO нa сaмoм дeлe минимaльны. И в oтличиe oт лoмбaрдoв здeсь нe нужнo oстaвлять зaлoг.
A пoслe тoгo, кaк львинaя дoля кoмпaний пeрeшлa в oнлaйн, пoлучить дeньги нa кaрту мoжнo, прoстo нe выxoдя изо дoмa.
Сeгoдня бoлee 390 тысяч укрaинцeв пoльзуются услугaми микрoфинaнсoвыx oргaнизaций и плaнируют этo дeлaть и дaльшe.
В oснoвнoм МФO выдaют микрoзaймы, отнюдь не превышающие размер минимальной зарплаты (ну) конечно еще и сроком до одного месяца. Уже такие сделки не попадали перед действие закона «О потребительском кредитовании». Целое изменилось, когда вступил в силу законоположение 891-IX. Прежде всего это свершено с целью защитить заемщиков.
Сейчас с носа) клиент должен получить соответствующий асьенто, где должны быть четко и объяснимо прописаны условия предоставления займа.
Самое опора – там должна быть указана реальная годовая процентная ориентация, а не 0,01% со звездочкой и мелким шрифтом может ли быть суточная ставка.
Впрочем, такое клич существовало и до внесения изменений в положение «О потребительском кредитовании», уточняет командир CCloan Наталья Клевакина.
«Все наши кредитные договоры, а как и паспорта кредита, с которыми обязательно знакомятся потребители задолго. Ant. с заключения кредитного договора, имеют указатель на реальную годовую процентную ставку. В компании было осознавание, что действие этого закона в будущем закругляйся распространяться на все потребительские микрокредиты. Вследствие этого еще в феврале 2020 года наш брат разработали кредитные договоры, с соблюдением норм закона «О потребительском кредитовании», на свой страх и риск от суммы и срока кредита. Идеал МФО – это краткосрочное кредитование (ото нескольких дней до нескольких месяцев), того большие годовые проценты не отпугивают клиентов», – объясняет возлюбленная.
По мнению Максима Крупца, Head of digital marketing «Бизнес позыка», самое фундамент в этой части установить одинаковый чтобы всех механизм расчета. Над сим в Национальном банке Украины пока вторично работают.
Как отмечают в регуляторе, в общую курс кредита и реальную годовую процентную ставку нужно добавлять все без исключения затраты клиента. Сие позволит избежать ситуаций, когда «реальная себестоимость кредита отличается от суммы, сверху которую рассчитывал потребитель».
К таким расходам НБУ относит платежи ради обслуживание и возврат кредита. Включая доля, комиссии, платежи за дополнительные и сопутствующие сервис финучреждения, при наличии комиссии кредитного посредника. А вдобавок платежи за услуги третьих лиц, хоть (бы), страховые, налоговые платежи, платежи после услуги государственных регистраторов, нотариусов и т.д. Тёцка же правила уже действуют во (избежание банков.
«Когда рынок находится в одинаковых с целью всех условиях, то клиенту не из чего пугаться, ведь эти проценты будут указаны у всех игроков. Наша сестра делаем все возможное, чтобы вверить нашим клиентам сервис и лучшие фон, но никаких изменений в условиях кредитования с-за этого не делаем», – отмечает торгпред «Бизнес позыки» Максим Крупец.
Штрафы уткнулись в высота
Еще один важный для заемщиков пункт. Закон запрещает менять процентную ставку точно по кредиту, порядок ее исчисления и чин уплаты процентов в сторону ухудшения условий в целях потребителя.
Также ограничивается уровень штраф и штрафов за невыполнение долговых обязательств. Артелью такие санкции не могут перекрывать 200% от суммы кредита отнюдь не могут быть увеличены даже точно по соглашению сторон.
Ранее из-из-за пробелов и спорных моментов в законодательстве формат общей задолженности мог увеличиваться в десятки в один из дней штрафами.
Хотя здесь нужно проникнуть (в смысл), что просто так вас шишка на ровном месте не будет штрафовать. Нередко заемщики берут чистоган на короткий срок, – 70-10 дней, – а возвращают, в лучшем случае, посредством несколько месяцев.
Все это година компании несут убытки. Ведь, в перепад от банков, которым доступно вложение НБУ, микрофинансовые организации отдают домашние деньги. Это все равно равно как если бы вы одолжили коллеге «тыщу» накануне зарплаты, а он бы и после пятой получки кормил вы завтраками.
Наши собеседники подтвердили, чисто кредитодатели теперь весьма ограничены в маневрах влияния гривной получай клиентов-нарушителей, а риски при предоставлении займов остаются большими. В сущности, эти риски и влияют на размер процентов следовать пользование кредитом.
Подумали и о кредитодателях?
Под лад внедренным изменениям, клиенты микрофинансовых организаций должны вручить согласие на доступ к своей кредитной истории, а равно как на сбор, хранение, использование и насаждение через бюро кредитных историй информации о них и кредите, какой они оформляют. Это обязательное мерило для предоставления займа, без него вы откажут в деньгах.
Впрочем, это работает и в обратную сторону. Кредитодатели обязаны безвозмездно посылать информацию по всем потребительским кредитам после крайней мере в одно бюро, которые включены в Один лишь реестр кредитных историй. Также уменьшаются сроки получи обработку такой информации: раньше сие было семь дней, сейчас – двум.
Закон вдобавок ограничивает количество быстрых займов, которые может оформить лицо. Такая норма будет способствовать уменьшению количества проблемных кредитов в Украине.
Законодатели хотели далеко не столько сохранить платежеспособность клиентов, что (а что слышалось птиц!) обезопасить кредитодателей, ведь часто иногда, что люди набирают кредиты минус намерения их возвращать. Однако сиречь это будет происходить на практике, временно не понятно.
«Многие моменты, которые нужно детализировать, в частности, с юридической точки зрения. Как-то, у нас самый популярный продукт рассчитан сверху 4 месяца. Это «быстрые» деньги либо — либо нет? Ограничения на количество кредитов в одной компании неужто общее количество в неделю, месяц, годик… Очень много нюансов, требующих уточнения», – обращает не заговаривать зубы head of digital marketing «Бизнес позыка» Мака Крупец.
А вот Наталья Клевакина такое локализация напрямую связывает с бюро кредитных историй.
«Это позволит кредитодателю признать достоинства материальное положение потенциального кредитора, мало-: неграмотный имеет он обязательств в других МФО. Считаю, яко это и будет ограничением возможности оформить микрокредит», – убеждена возлюбленная.
Мошенники портят всю картину
«Национальный банчик Украины делает все возможное чтобы защиты клиентов. Для этого пишущий эти строки должны верифицировать клиентов через НБУ BANKID, тянуть видеоидентификацию и т.д. Все давно внедрили и используем в своей работе. А и самим клиентам надо тщательно глядеть, чтобы не стать жертвами мошенников», – отмечает саиб Крупец.
Так, обманщики – это гонитель, от которого страдают все участники процесса микрокредитования. С переходом в онлайн методы и инструменты мошенников выразительно расширились. Теперь не надо заморачиваться с переклейкой фотографий в краденых паспортах или — или придумывать другие не менее изысканные схемы.
«Микрокредиты, ровно правило, предоставляются через Интернет с через мобильного телефона и банковской карты. С целью получения потребительского кредита заемщику маловыгодный нужно лично явиться в компанию. На случай если в стране получить сим-карту позволено будет только при наличии паспорта, объем мошеннических случаев (а соответственно и невозвратов кредитов) имеет большое значение уменьшится», – предлагает директор CCloan Наталья Клевакина самобытный способ борьбы с мошенниками.
И он безвыгодный самый плохой. Именно такие воззрения работают в Польше. Там приобрести симку не запрещается только по паспорту, а чтобы оформить микрозаем – нужен штукенция польского оператора.
«Другая проблема – дорогое и дупелину медленное правосудие. Средний срок получения решения свида о взыскании кредита с недобросовестного заемщика – почти не год. И это еще без стадии его выполнения. Разве что в МФО появится возможность оперативно возвращать кредитные фонды с помощью таких инструментов, как исполнительная жиро нотариуса (возможность обратиться к исполнителю вне судебного разбирательства) или судебный заповедь – стоимость кредитов сразу станет несравненно ниже для потребителя», – говорит Клевакина.
Выводы
Сколько же, если судить по опыту CCloan и «Бизнес позыка», так компании были готовы к законодательным нововведениям (до) до того, как они вступили в силу. Угоду кому) самих заемщиков существенно ничего без- изменится, разве только улучшится закрутка со штрафами.
В общем к изменениям держи рынке относятся спокойно, даже приветствуют их.
«Установление сильнее четких и понятных правил будет оказывать помощь формированию добросовестных и партнерских отношений среди сторонами. Это очень хорошо, чисто государство заботится о защите прав потребителей держи рынке микрокредитования и побуждает к честному сотрудничеству. Со своей стороны имеем поздравление, чтобы это партнерство было пока что более прозрачным и взаимовыгодным», – резюмирует Наталья Клевакина.
Следовательно, если ранее у вас был серьёзный опыт сотрудничества с микрофинансовыми организациями, можете и с течением времени смело пользоваться их услугами. (не то же вы только думаете оформить овердрафт, то сейчас попасть в долговую яму у вы меньше шансов.
Еще немного полезного
У нас для сайте работает рейтинг микрофинансовых организаций, в котором автор этих строк сравнили 60 компаний и соответственно их оценили.
В свой черед на можно в несколько кликов оформить онлайн-долг и получить бесплатную консультацию.